Yaşam maliyetlerinin artmasıyla birlikte eğitim giderlerinde de ciddi oranda artışlar yaşanmaktadır. Öğrenciler ve ebeveynler, bu giderlerin en kolay şekilde finanse edilebilmesi için çeşitli finansman türleri aramaktadır. Eğitim kredisi, tam da bu noktada bireylerin eğitim ihtiyaçlarını en uygun şekilde finanse edebilmesi için öne çıkmaktadır. Bu finansman türü, farklı faiz oranları ve vade seçenekleri ile çeşitli bankalar aracılığıyla bireylere sunulmaktadır.
Bu yazımızda eğitim kredisinin ne olduğuna, nasıl hesaplandığına ve şartlarına değineceğiz. Ayrıca eğitim kredisi hesaplama işleminin nasıl yapıldığı ve faizsiz öğrenci kredisinin olup olmadığı hakkında merak edilen sorulara kapsamlı yanıtlar vereceğiz.
Eğitim Kredisi Nedir?
Eğitim kredisi, öğrencilerin eğitim masraflarını karşılamak için sunulan kredi türüdür. Bu kredi türünde bankalar, esnek ödeme seçenekleri sayesinde öğrencilerin eğitim alanında ihtiyaç duyduğu kitap ve okul ücretleri gibi çeşitli ihtiyaçların finanse edilmesini destekler. Temel eğitim giderlerinin yanı sıra kurs ücretleri, ulaşım ve sınav ödeneği gibi farklı harcamalar için de bu krediden faydalanmak mümkündür.
Bankalar, eğitim kredisi başvurusunda bireylerden çeşitli belgelerin talebinde bulunabilir. Bu belgeler arasında başvuru için doldurulan form, nüfus cüzdanı ya da sürücü belgesi (aslı ya da fotokopisi olabilir), gelir durumunu ve eğitim bedelini gösteren belge yer alır. İstenen belgelerin bankalara sunulması halinde başvuru işlemi tamamlanır ve gerekli incelemelerin ardından bireye dönüş yapılır. Bireyler, kredi tutarını okul hesabına aktararak ya da bankadan nakden teslim alarak kullanmayı tercih edebilir.
Eğitim Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Eğitim kredisi hesaplama işleminde temel olan birkaç faktör vardır. Bu faktörler arasında anapara miktarı, yıllık faiz oranı, vade süresi, vergi ve masraflar yer almaktadır. Kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi üzerinden yapılan eğitim kredisi hesaplama işlemi ile aylık taksit tutarı belirlenebilir. Bireyler, anapara ve anaparaya eklenen faiz miktarı üzerinden aylık taksit ödemelerini yapabilir. Kredinin vade süresi boyunca eklenen faiz tutarına KKDF ve BSMV tutarı eklenir. Bu eklemelerin ardından bireyin aylık ödemesi gereken tutar bulunabilir.
Örneğin 150.000 TL tutarında kullanılmak istenen eğitim kredisi, %3,75 faiz oranı üzerinden hesaplanırsa bireyin aylık ödeyeceği taksit tutarı 16.804,71 TL, vade sonunda ödemiş olacağı toplam kredi tutarı ise 202.519,02 TL olacaktır. Ayrıca kredinin yıllık maliyet oranı ise %77,61 seviyesinde gerçekleşecektir. Ancak bu oranların bankaların belirlediği faiz oranlarına ve vade süresine göre değişiklik gösterebileceği unutulmamalıdır.
Eğitim Kredisi Veren Bankalar Hangileri?
En uygun eğitim kredisi veren bankalar arasında İş Bankası, Ziraat Bankası, Halkbank, Denizbank, Albaraka Türk ve Kuveyttürk gibi önde gelen bankalar yer alır. Bu bankaların sunduğu faiz oranları, vade süresi ve maksimum kredi tutarı değişiklik gösterir.
12 ay vadeli 100.000 TL’lik ihtiyaç kredisine başvurmak isteyen bir bireyin vade sonunda ödemesi gereken toplam maliyete göre hesaplama yapmak gerekirse başvuru sahibi; %3,79 faiz oranı ile 135.408,68 TL, %4,05 faiz oranı ile 137.996,48 TL, %4,21 faiz oranı ile 139.601,12 TL, %4,23 faiz oranı ile 139.802,36 TL, %3,74 faiz oranı ile 134.913,8 TL ve %3,75 faiz oranı ile 135.012,68 TL ödeyecektir.
Eğitim Kredisi Şartları Neler?
Bankalar, eğitim kredisi başvurusunda bulunmak isteyen bireylerin bazı şartları taşımasını beklemektedir. Eğitim kredisi şartları, aşağıdaki gibidir;
● Yaş Şartı: 18 yaşını dolduran bireyler, bu kredi türünden kolay bir şekilde faydalanabilir.
● Gelir Durumu: Başvuru yapacak olan bireyin belgelenebilir bir gelire sahip olması ve bu geliri ilgili bankaya beyan etmesi gerekir.
● Kredi Notu: Bu krediden olumlu yanıt almak için yeterli kredi notuna sahip olmak gerekir. Kredi notu yüksek olan bireylerin kredi başvurusu daha hızlı onaylanır.
● Harcama Sınırı: Bu krediye başvuran bireyler, talep ettiği kredi tutarını yalnızca eğitim ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabilir. Eğitim masrafları ise kendi içerisinde çeşitlilik gösterebilir.
● Gider İbrazı: Bankalar, krediye başvurmak isteyen bireylerden okul faturası ya da eğitim gideri gibi çeşitli dinamiklerin bir örneğini isteyebilir. Bu ibraz, kredinin eğitim masrafları için harcanıp harcanmayacağını kontrol etmeye yardımcı olur.
Yukarıda belirtilen şartları taşıyan bireyler, bankaların farklı kanalları aracılığıyla başvuru işlemini gerçekleştirebilir. Bu kanallar; bankaların fiziki şubeleri, mobil uygulama hizmeti, web sitesi ya da müşteri hizmetleri olarak sıralanabilir. Ayrıca bireyler, https://teklifimgelsin.com/ tarafından sunulan eğitim kredisi hesaplama robotu üzerinden merak ettiği tüm bilgilere kısa sürede ulaşabilir. Eğitim ve Öğrenci Kredisi Hesaplama robotu aracılığıyla çekilmek istenen kredi tutarı ve vade süresi ile hesaplama yapılabilir. Onlarca bankanın faiz oranı, vade süresi ve kredi tutarı ile sunduğu tüm tekliflere erişilebilir.
Eğitim ve Öğrenci Kredisi Aynı mı?
Evet, eğitim ve öğrenci kredisi aynı kredi türünü ifade etmektedir. Bu kredi, bankalar tarafından aynı kredi adı altında bireylere sunulur. Yalnızca eğitim masraflarının karşılanması için kullanılan eğitim ve öğrenci kredisi, tek bir kredi türünü ifade eder. Ayrıca bu kredinin adı bazı bankalarda eğitim kredisi, bazı bankalarda öğrenci kredisi, bazı bankalarda ise eğitim ve öğrenci kredisi olarak sunulur.
Faizsiz Öğrenci Kredisi Var mı?
Faizsiz öğrenci kredisi, bankaların bazı dönemlerde yaptığı kampanyalara göre bireylere sunulabilir. Bu kampanyalar, bankaların politikalarına göre değişiklik gösterir. Güncel olarak bankaların faizsiz olarak sunduğu öğrenci kredisi bulunmasa da bazı bankalar, ihtiyaç kredisi adı altında faizsiz fırsatlar sunmaktadır. İhtiyaç kredisi kapsamında sunulan kredi limiti, eğitim giderlerinin karşılanması için kullanılabilir.
Örneğin QNB, yeni müşterilere özel faizsiz 6 aya varan 30.000 TL’lik ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Ayrıca Akbank, Denizbank ve ING gibi bankalar da yeni müşterilere özel faizsiz kredi fırsatları sunmaktadır.
